京東金融如何實現(xiàn)農(nóng)村與小微企業(yè)金融服務的數(shù)字化
時間：2020-07-30 14:58:28
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不管是在城市還是在農(nóng)村，總有這樣一批實體產(chǎn)業(yè)勞動者，他們兢兢業(yè)業(yè)辛勤勞動，但總是給人一種“勤勞而不富有”的印象。
為什么會形成這一怪圈呢？
深究起來，原因種種，但從金融角度而言，可能是因為以往的金融尚缺對實體經(jīng)濟服務的廣泛性。如今，金融科技時代來臨，這些“勤勞而不富有”的實體企業(yè)的春天也來了。
在前不久，京東金融CEO陳生強在第四屆“世界互聯(lián)網(wǎng)大會·烏鎮(zhèn)峰會”上表示，在我們看來，現(xiàn)代金融有兩大關鍵：第一，金融不僅要服務于實體經(jīng)濟，還要能夠促進實體經(jīng)濟的高質(zhì)量發(fā)展；第二，普惠，在低成本的前提下，實現(xiàn)金融服務范圍的廣泛性，覆蓋中小微、覆蓋三農(nóng)。
“金融＋科技＋產(chǎn)業(yè)”深層次盤活供應鏈各環(huán)節(jié)
京東企業(yè)金融從成立之初就將服務小微企業(yè)作為一項重要任務，開啟了“金融＋科技＋產(chǎn)業(yè)”的深層次探索。
“目前，京東金融正在以組合拳的形式為企業(yè)盤活供應鏈條上的各個環(huán)節(jié)，改善中小微企業(yè)長期面臨的融資難、融資成本高的處境。”京東金融表示。
全產(chǎn)業(yè)鏈金融模式，幫助企業(yè)實現(xiàn)資源的最大化利用。
據(jù)了解，京東金融對企業(yè)的供應鏈進行拆解分析后，將最適合的金融產(chǎn)品匹配至供應鏈各個環(huán)節(jié)，整合了旗下京保貝、動產(chǎn)融資、訂單融資等金融產(chǎn)品，為企業(yè)提供了完整的供應鏈金融解決方案。
有了一站式的全供應鏈金融產(chǎn)品支持，企業(yè)可快速減輕在不同階段分別尋求融資的壓力；解決了后顧之憂，企業(yè)就能更專注地投身于產(chǎn)品設計、用戶體驗、市場營銷等環(huán)節(jié)，實現(xiàn)資源的最大化利用。
提供供應鏈金融解決方案的底氣何來？“我們的底氣來自于數(shù)字化，通過數(shù)據(jù)，看懂并把控整條供應鏈風險的能力。”京東金融相關負責人對記者說。
京東企業(yè)金融可以透過數(shù)據(jù)將企業(yè)供應鏈的狀況可視化，包括采購貿(mào)易環(huán)節(jié)，即時的生產(chǎn)狀況，貨物的銷售路徑，來評估其風險特征以及供應鏈的各個節(jié)點狀況。然后，透過大數(shù)據(jù)分析建模，量化、控制各個節(jié)點上的信貸風險。
與此同時，憑借京東強大的供應鏈能力，為企業(yè)匹配每個供應鏈節(jié)點上的合作企業(yè)，進一步降低了企業(yè)供應鏈的成本，并提升其效率。
據(jù)京東金融方介紹，2017年10月15日，京東金融與天潤乳業(yè)、金蝶金融簽署了“供應鏈金融新模式——供應鏈金融合作項目”，正式開展在供應鏈金融領域的合作。京東金融作為金融科技公司，基于其在供應鏈金融領域的自動化、科技化、數(shù)據(jù)化的風控能力，提供智能化信用評估和風險決策系統(tǒng)，為該項目客戶帶來“秒級放貸”的極致體驗。六大供應鏈金融產(chǎn)品線
反哺實體經(jīng)濟
京保貝：京東第一款具有互聯(lián)網(wǎng)特點的保理產(chǎn)品。
作為京東金融第一款互聯(lián)網(wǎng)保理產(chǎn)品，京保貝已服務超過5000家京東商城的供應商，單筆融資從萬元到上億元不等，滿足了不同規(guī)模企業(yè)的融資需求。而升級后的京保貝2．0更是從單一的融資產(chǎn)品升級為適用不同特征供應鏈、融合多種金融工具一站式輸出的供應鏈金融解決方案。
據(jù)了解，2017年4月，錘子科技與京東簽署了為期三年的戰(zhàn)略合作協(xié)議，決定接入京東供應鏈金融解決方案，這意味著京東金融開始幫助錘子科技提供全新的全鏈條企業(yè)金融服務。而2017年5月，在京保貝的協(xié)助下出爐的堅果Pro，在開售21秒內(nèi)銷售額破千萬，解決了錘子此前因供應鏈不利而陷入的困境。
京小貸：為中小企業(yè)量身定做的信用貸款產(chǎn)品。
眾所周知，京小貸是一款全程線上操作、1秒放款、按日計息、隨借隨還的供應鏈金融產(chǎn)品。
以萬聚鮮城為例，這家企業(yè)為完成2017年“6·18”的備貨，用京小貸申請了30萬貸款，使用了90天，按照0．048％的日息，共需支付利息12960元。而如果使用傳統(tǒng)銀行貸款，則必須付出一年的利息，以年化6％計算，利息為18000元。5000多元的利息差額，對小微企業(yè)來說可能就是發(fā)展的最后一塊資金缺口。
據(jù)京東金融方介紹，京小貸2．0已于與數(shù)十家外部平臺合作，實現(xiàn)服務外部企業(yè)近千家，讓更多的外部機構及京東生態(tài)圈外的企業(yè)客戶享受到普惠金融服務。
物流金融：盤活企業(yè)庫存，加速資金流轉(zhuǎn)。
京東金融的物流金融，則是為大量中小微企業(yè)，尤其是消費品經(jīng)銷商提供的新型質(zhì)押類融資產(chǎn)品，為全網(wǎng)中小微企業(yè)打造的采購、存貨一站式金融服務，尤其是消費品經(jīng)銷商提供的新型質(zhì)押類融資產(chǎn)品。其主要目的是，盤活企業(yè)庫存，加速資金流轉(zhuǎn)。
與傳統(tǒng)質(zhì)押不同的是，商家依舊可以賣已質(zhì)押的貨，系統(tǒng)會自動抓取其他可質(zhì)押貨物，形成新的質(zhì)押清單。此外，京東的物流金融還利用動態(tài)調(diào)整的技術，大大提高質(zhì)押貨物的流動性、在不影響客戶的在途銷售的同時，充分滿足分銷零售行業(yè)。
企業(yè)金采：提供定制化賒購的金融產(chǎn)品。
京東金融的“企業(yè)金采”是業(yè)內(nèi)首款向企業(yè)用戶提供定制化賒購的金融產(chǎn)品。其實，企業(yè)金采在2015年就已上線，它以靈活、安全和便捷的方式，解決了企業(yè)客戶先采購后付款的問題。
2017年，企業(yè)金采全面升級，企業(yè)金采2．0依托企業(yè)征信生態(tài)，首次大規(guī)模覆蓋中小企業(yè)，針對企業(yè)采購中“操作復雜、對賬繁冗、結算緩慢”的痛點，全面提升用戶體驗，多方位滿足企業(yè)客戶的個性化需求。
企業(yè)金庫：提供高流動性的資金管理與增值服務。
企業(yè)金庫是依托企業(yè)信貸服務優(yōu)勢而推出的企業(yè)理財服務，由京東金融攜手銀行、保險公司、基金公司等優(yōu)質(zhì)金融機構共同設計，為京東生態(tài)圈內(nèi)外企業(yè)用戶提供安全、專業(yè)、高流動性的資金管理與增值服務。
2017年3月，企業(yè)金庫活期產(chǎn)品全新優(yōu)化升級，起投門檻低至1分，交易日認購、次日起息，收益豐厚、安全穩(wěn)定。該產(chǎn)品7×24小時可贖回，最快1秒到賬，讓企業(yè)的資金管理更加靈活便捷。
藍鯨征信：幫助傳統(tǒng)、金融行業(yè)提升效率與利益。
據(jù)介紹，京東企業(yè)金融在盡調(diào)過程中使用京東藍鯨征信的新產(chǎn)品“Mini盡調(diào)”，對比傳統(tǒng)的盡調(diào)手段來說，可以說省去不少不必要的時間和資金支出，幫助傳統(tǒng)行業(yè)尤其是金融行業(yè)擁抱效率與利益的飛躍。
目前，“Mini盡調(diào)”已經(jīng)覆蓋全國260個城市，并全面應用于京東金融內(nèi)部用戶的在營核實，存放核實，以及巡訪類核實，動產(chǎn)、不動產(chǎn)的盤點等，并正在拓展至更多行業(yè)、更多場景應用。
開創(chuàng)行業(yè)先河，
首推數(shù)字農(nóng)貸
目前，京東金融可以說是覆蓋農(nóng)村范圍最廣的金融科技公司之一，已經(jīng)在全國1700個縣、30萬個行政村開展各類農(nóng)村金融業(yè)務。
全產(chǎn)業(yè)鏈農(nóng)村金融＋全產(chǎn)品鏈農(nóng)村金融。
據(jù)介紹，京東農(nóng)村金融主要圍繞“農(nóng)產(chǎn)品進城、電商下鄉(xiāng)”兩條路子堅定地走全產(chǎn)業(yè)鏈、全產(chǎn)品鏈的農(nóng)村金融戰(zhàn)略路線，充分發(fā)揮京東金融在大數(shù)據(jù)風控與渠道方面的優(yōu)勢，通過京農(nóng)貸、農(nóng)村眾籌等產(chǎn)品線為農(nóng)村提供全多元化金融服務，擊破農(nóng)村金融服務的痛點，加速建設和優(yōu)化農(nóng)村經(jīng)濟生態(tài)。
首先，全產(chǎn)業(yè)鏈農(nóng)村金融，是從農(nóng)民的生產(chǎn)、收購、加工、銷售等多個環(huán)節(jié)，解決農(nóng)戶在種植生產(chǎn)中遇到的問題。
生產(chǎn)資料采購端，京東不僅利用自身渠道為農(nóng)民配送實惠的正品原料，還給農(nóng)民提供賒銷、信貸等服務；在農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)環(huán)節(jié)，京東為農(nóng)民提供信貸、技術培訓等多元化服務；產(chǎn)品銷售端，京東利用渠道優(yōu)勢打開農(nóng)產(chǎn)品銷路，通過信貸、眾籌等多種方式周轉(zhuǎn)資金，幫助農(nóng)民和企業(yè)發(fā)展。
其次，全產(chǎn)品鏈農(nóng)村金融，則是針對農(nóng)村特點和農(nóng)民需求，將逐漸成熟的理財、消費金融、保險、眾籌等多條業(yè)務通過創(chuàng)新，應用到廣大農(nóng)村地區(qū)。
數(shù)字農(nóng)貸將農(nóng)村金融推向智能化。
去年底，京東金融開創(chuàng)行業(yè)先河，推出了數(shù)字農(nóng)貸。這個數(shù)字農(nóng)貸有三大特點：
首先，基于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的量化模型及農(nóng)民的歷史生產(chǎn)數(shù)據(jù)給農(nóng)民授信，免抵押，免擔保；其次，通過生產(chǎn)量化模型精準地把資金定時、定量的投入到生產(chǎn)過程中，讓給農(nóng)民的每一分錢貸款都不產(chǎn)生閑置費用；第三，系統(tǒng)性地為農(nóng)民做風險管理，輔助實現(xiàn)生產(chǎn)管理的信息化、自動化。
除“京農(nóng)貸”解決涉農(nóng)企業(yè)融資外，京東農(nóng)村金融還通過支付、白條讓農(nóng)民更好地享受消費，此外，還向農(nóng)民提供符合需求的農(nóng)民理財、農(nóng)業(yè)保險和農(nóng)產(chǎn)品眾籌等金融服務。京東農(nóng)村金融推出的“戀鄉(xiāng)村”系列眾籌目前已經(jīng)成功眾籌了四十幾款農(nóng)產(chǎn)品。
“新的技術不僅能夠?qū)⑽覀儸F(xiàn)階段的農(nóng)村金融推向更加智能化的階段，甚至能將整個農(nóng)村農(nóng)業(yè)推向“傻瓜農(nóng)業(yè)”時代。”陳生強補充表示，當然，除了農(nóng)業(yè)，制造業(yè)、零售業(yè)、服務業(yè)等多種經(jīng)濟業(yè)態(tài)，都可以因科技的融入而迭代。www.xoress.com
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